“今年是興業(yè)銀行成立36周年。三十而立已成過(guò)去，四十不惑任重道遠。”興業(yè)銀行董事長(cháng)呂家進(jìn)在2023年度業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示，該行將堅定走中國特色金融發(fā)展之路，確保能夠持續跑贏(yíng)大市，進(jìn)一步鞏固在股份制商業(yè)銀行中的地位。

謀劃今年工作，“走老路困難重重，必須堅定不移地從高速度增長(cháng)轉向高質(zhì)量發(fā)展。”呂家進(jìn)說(shuō)，要堅持質(zhì)量第一、效益優(yōu)先，重在優(yōu)化業(yè)務(wù)結構，穩住息差水平，控制資本消耗，實(shí)現規模、質(zhì)量、效益的平衡發(fā)展。

他強調，今年興業(yè)銀行還將重點(diǎn)做好三方面工作：一是切實(shí)打好風(fēng)險攻堅戰，重點(diǎn)做好信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、新型風(fēng)險的防范化解；二是加快釋放科技生產(chǎn)力，深化“企業(yè)級、標準化”，加快場(chǎng)景生態(tài)建設，強化數字化運營(yíng)；三是著(zhù)力打造高素質(zhì)隊伍，“從過(guò)去的善于做地產(chǎn)、基建等大項目到做細活、專(zhuān)業(yè)活、技術(shù)活”。

“展望2024年，經(jīng)濟發(fā)展的復雜性和不確定性仍然較多，但對興業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，在眾多的不確定性中有幾項是比較確定的。”興業(yè)銀行行長(cháng)陳信健對跑贏(yíng)大市充滿(mǎn)信心，他認為今年凈息差收窄幅度將進(jìn)一步下降；信用卡、政府平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險總體可控；數字化轉型紅利將進(jìn)一步釋放，對業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能將更加明顯；管理層凝心聚力、作風(fēng)務(wù)實(shí)，全行戰略明確、執行有力。推動(dòng)經(jīng)營(yíng)向好發(fā)展，跑贏(yíng)大市的信心還來(lái)自于持續提升的“五方面能力”：戰略執行能力、客戶(hù)服務(wù)能力、投資交易能力、全面風(fēng)控能力、管理推動(dòng)能力。

興業(yè)銀行2023年年報顯示，去年該行總資產(chǎn)突破10萬(wàn)億元，貸款和存款雙雙超過(guò)5萬(wàn)億元；實(shí)現利息凈收入1465.03億元，同比增長(cháng)0.85%；不良貸款率1.07%，連續3年下降；明晟ESG評級由A級升為AA級，是中國境內銀行業(yè)中唯一一家連續五年獲得最高評級的銀行。

推進(jìn)資產(chǎn)負債表再重構

“經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中有好，符合預期”

“主要是受理財老產(chǎn)品收益的一次性影響，若剔除該因素，按可比口徑，營(yíng)收同比正增長(cháng)0.94%，凈利潤也將保持較好水平。”對于市場(chǎng)關(guān)注的營(yíng)收、凈利潤下降，興業(yè)銀行行長(cháng)陳信健在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上直面回應。

尤為值得一提的是，在去年LPR下調和按揭利率調整影響利息收入的背景下，興業(yè)銀行實(shí)現利息凈收入1465.03億元，同比增長(cháng)0.85%。

近年來(lái)，興業(yè)銀行推進(jìn)新一輪資產(chǎn)負債表再重構，業(yè)務(wù)轉型發(fā)展更加均衡。資產(chǎn)端，實(shí)現“固本興新”，資產(chǎn)布局與實(shí)體經(jīng)濟轉型方向更加契合，科創(chuàng )、普惠、能源、汽車(chē)、園區“五大新賽道”領(lǐng)域的貸款較年初實(shí)現兩位數增長(cháng)，較為薄弱的經(jīng)營(yíng)貸款、消費貸款也分別較年初增長(cháng)16.22%、20.57%。負債端，實(shí)現“降本增效”。全年人民幣存款、同業(yè)存款和發(fā)行債券的付息率同比下降11個(gè)BP、1個(gè)BP和10個(gè)BP。

“通過(guò)負債量的增長(cháng)與成本的優(yōu)化，有效支撐信貸資產(chǎn)投放，對沖息差收窄影響。全年我行凈息差同比下降17個(gè)BP,降幅控制相對較好。”陳信健說(shuō)。

得益于穩健發(fā)展，2023年興業(yè)銀行進(jìn)一步提升現金分紅占歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例至29.64%，接近30%。自2007年上市以來(lái)，該行已累計分紅1936.7億元，遠高于通過(guò)普通股相關(guān)融資835.35億元，給予了投資人豐厚回報。

“我們有信心能夠保持今年經(jīng)營(yíng)的穩定，給予投資者更加穩健的回報，希望年年有提升，實(shí)現社會(huì )價(jià)值、股東價(jià)值與銀行自身價(jià)值‘共生共贏(yíng)’，打造具有興業(yè)特色的‘價(jià)值銀行’。”陳信健表示。

展望今年凈息差趨勢，“受LPR持續下調影響，2024年凈息差仍處于下行通道。后續不排除LPR仍有進(jìn)一步下行空間。”興業(yè)銀行計劃財務(wù)部總經(jīng)理林舒表示，該行將繼續推動(dòng)資產(chǎn)負債表重構，緩解息差下行壓力，力爭利息凈收入表現繼續跑贏(yíng)大市。”

鍛長(cháng)板、固底板、補短板

“增強穿越經(jīng)濟周期的綜合實(shí)力”

中央金融工作會(huì )議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。“五篇大文章”與興業(yè)銀行“三張名片”“五大新賽道”“數字化轉型”的戰略發(fā)展重點(diǎn)高度契合。

作為興業(yè)銀行長(cháng)板、優(yōu)勢所在，去年“三張名片”取得了新突破。

綠色銀行方面，該行2023年綠色融資余額較年初增長(cháng)16.14%至1.89萬(wàn)億元，其中人行口徑綠色貸款達8090億元，較年初增加1719億元，占新增貸款比重達36%。綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風(fēng)險表現穩定。

財富銀行方面，去年集團零售AUM（含三方存管市值）達4.8萬(wàn)億元，興銀理財管理規模較年初增長(cháng)8.18%至2.26萬(wàn)億元，躍居市場(chǎng)第2。

“我們將2024年作為‘財富銀行提升年’，將財富銀行提升作為未來(lái)幾年我行零售業(yè)務(wù)三大策略之首。”興業(yè)銀行副行長(cháng)張旻表示，2024年該行將力爭零售財富中間業(yè)務(wù)收入突破60億元，其中代理類(lèi)中收增速保持在10%以上。

投資銀行方面，去年該行非金債承銷(xiāo)規模超過(guò)7300億元，列市場(chǎng)第1；境外債券承銷(xiāo)規模列中資股份制商業(yè)銀行第1；類(lèi)REITs承銷(xiāo)規模列市場(chǎng)第2。同時(shí)在并購規模上也已逐漸站穩銀行業(yè)第一梯隊，近兩年該行落地并購業(yè)務(wù)均超1500億元，其中2023年貢獻營(yíng)收14億元，同比增長(cháng)122%。

“并購業(yè)務(wù)已成為我行投行營(yíng)收增長(cháng)的新動(dòng)力，還帶動(dòng)了新增客戶(hù)、存款、代發(fā)工資、信用卡、養老金賬戶(hù)、個(gè)人消費貸等，綜合效益非常好。”興業(yè)銀行副行長(cháng)曾曉陽(yáng)表示。

“三張名片”持續擦亮，為興業(yè)銀行寫(xiě)好“五篇大文章”提供了重要抓手。并且早在兩年前，興業(yè)銀行就前瞻性提出“穩住基本盤(pán)、布局新賽道”的經(jīng)營(yíng)策略，發(fā)力“五大新賽道”，與“五篇大文章”內涵和目標要求高度一致,體現了前瞻性戰略把握能力。不僅在“五篇大文章”上行動(dòng)早，興業(yè)銀行還具有體制佳、機制活、人才多的優(yōu)勢。

過(guò)去兩年，興業(yè)銀行科創(chuàng )金融、綠色金融、普惠金融、汽車(chē)金融、園區金融新賽道領(lǐng)域貸款余額分別累計增長(cháng)106.5%、78.5%、67.7%、64.9%、55.9%，遠遠超過(guò)總資產(chǎn)增長(cháng)水平。“實(shí)踐證明，寫(xiě)好‘五篇大文章’，不僅實(shí)現了自身業(yè)務(wù)轉型發(fā)展，而且實(shí)現了與服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟共生共榮、協(xié)同發(fā)展。”呂家進(jìn)表示。

呂家進(jìn)在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上強調，要鍛同業(yè)與金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)長(cháng)板，固企金與投資銀行業(yè)務(wù)底板，重點(diǎn)是補齊零售業(yè)務(wù)短板，逐漸實(shí)現三大條線(xiàn)“三足鼎立”，增強穿越經(jīng)濟周期的綜合實(shí)力。

同業(yè)與金融市場(chǎng)一直是興業(yè)銀行的特色業(yè)務(wù)。“去年，我們面對變幻莫測的市場(chǎng)，守正創(chuàng )新，不懈努力，應該說(shuō)不辱使命。”興業(yè)銀行副行長(cháng)張?chǎng)硎荆?023年該行同業(yè)客戶(hù)合作覆蓋率超97%，同時(shí)收入結構顯著(zhù)優(yōu)化，不受市場(chǎng)估值波動(dòng)影響的“基本盤(pán)”營(yíng)收占比從上年的50%升至80%以上，負債業(yè)務(wù)收入同比增長(cháng)20%，創(chuàng )近年新高。

重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險總體可控

“2024年新發(fā)生不良和風(fēng)險成本會(huì )出現一定下降”

“我行風(fēng)險水平較低、減值準備更為充足，為今后行穩致遠打下了堅實(shí)基礎。”呂家進(jìn)在業(yè)績(jì)說(shuō)明會(huì )上表示。

具體來(lái)看，截至2023年末，該行不良貸款余額與年初基本持平，不良率1.07%比年初下降0.02%，大約是銀行業(yè)平均水平的三分之二；撥備覆蓋率245.21%，較年初提升8.77個(gè)百分點(diǎn)，是銀行業(yè)平均水平的1.2倍；逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，也處于近三年最好水平。

備受關(guān)注的房地產(chǎn)、地方政府融資、信用卡三大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險總體可控，風(fēng)險收斂。據陳信健介紹，房地產(chǎn)方面，2023年該行對公房地產(chǎn)新發(fā)生不良同比下降53.98%；地方政府融資方面，全年地方政府融資平臺債務(wù)新發(fā)生不良同比下降55.22%；信用卡方面，部分前瞻性指標改善，入催率較年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)，逾期率較年初下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

近年來(lái)，中央一攬子化債政策密集出臺，堅持化存量遏增量，壓實(shí)各方責任，市場(chǎng)信心改善，融資平臺金融債務(wù)風(fēng)險有所收斂。“我行堅決貫徹落實(shí)中央化債政策要求，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，推動(dòng)業(yè)務(wù)轉型發(fā)展，合規支持區域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，取得良好成效。”興業(yè)銀行風(fēng)險管理部總經(jīng)理賴(lài)富榮表示。

進(jìn)入2024年，隨著(zhù)國家化解金融風(fēng)險的貨幣、財政和產(chǎn)業(yè)政策的落地實(shí)施，影響我國金融業(yè)風(fēng)險加重的問(wèn)題逐步得到化解。“我行將抓住一切有利機會(huì )，采取有力措施，做好存量風(fēng)險化解，進(jìn)一步夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展的基礎，在高質(zhì)量發(fā)展中調整資產(chǎn)結構，進(jìn)一步提升防范風(fēng)險的能力。”呂家進(jìn)說(shuō)。

根據目前形勢研判，他表示，預計興業(yè)銀行2024年新發(fā)生不良和風(fēng)險成本都會(huì )比去年出現一定的下降，資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)減值等關(guān)鍵指標有條件繼續保持平穩運行，“今年的財務(wù)狀況要好于去年”。

“向數字化要效益”

努力打通數字化到生產(chǎn)力的“最后一公里”

“前期我們圍繞數字化轉型做了大量基礎性、先導性、戰略性工作，目前到了向數字化要效益的新階段。”呂家進(jìn)強調。

過(guò)去三年，興業(yè)銀行按照“企業(yè)級、標準化”方法論，以生死時(shí)速推進(jìn)轉型，科技投入增幅超70%，科技人才增長(cháng)兩倍多，發(fā)明專(zhuān)利申請增長(cháng)了50倍。2023年末，集團科技投入83.98億元，占營(yíng)收比重達3.98%；科技人才達7828人，占比達13.91%。

“過(guò)去，科技是我行的短板，經(jīng)過(guò)這兩三年，數字化轉型的‘四梁八柱’已基本搭建。”陳信健也表示。

目前，興業(yè)銀行已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢(qián)大掌柜、銀銀平臺）+N（各類(lèi)場(chǎng)景生態(tài)）”的數字興業(yè)體系。據介紹，該行手機銀行近兩年MAU增長(cháng)了44.11%，場(chǎng)景生態(tài)建設新增項目1000余個(gè)，覆蓋日均結算性存款3190.41億元，較年初增長(cháng)14.61%。

近年來(lái)，從大數據到大模型，從文生文到文生圖、文生視頻，數字技術(shù)突飛猛進(jìn)。興業(yè)銀行也積極搶抓生成式AI發(fā)展機遇，去年2月便與國內頭部廠(chǎng)商開(kāi)展合作研究，6月發(fā)布了行內私有化百億級大模型ChatCIB，形成首批AI大模型應用。

“下階段，我們將堅持一張藍圖繪到底，以‘出成效’為重心，努力做到‘三個(gè)突破、一個(gè)堅守’。”興業(yè)銀行副行長(cháng)孫雄鵬談及數字興業(yè)建設規劃時(shí)表示。

“三個(gè)突破”，即人工智能的突破，重點(diǎn)抓好應用、基礎、創(chuàng )新三方面工作，在應用上，聚焦智能營(yíng)銷(xiāo)、投研投顧、智能風(fēng)控、智能辦公和代碼生成，加快形成生產(chǎn)力；數字運營(yíng)的突破，加快實(shí)現數據驅動(dòng)決策，深化推進(jìn)線(xiàn)上線(xiàn)下運營(yíng)一體化，讓網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)與數字興業(yè)形成合力；場(chǎng)景生態(tài)的突破，把更多數字金融服務(wù)嵌入客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景。“一個(gè)堅守”就是堅守安全底線(xiàn)，持續抓好科技風(fēng)險防控，保障業(yè)務(wù)連續性，統籌發(fā)展與安全。