3月28日晚間，興業(yè)銀行發(fā)布2023年度業(yè)績(jì)報告。報告顯示，截至2023年末，該行總資產(chǎn)首次突破10萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)9.62%至10.16萬(wàn)億元；存款、貸款雙雙突破5萬(wàn)億元；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入2108.31億元，利息凈收入正增長(cháng)，達1465.03億元，同比增長(cháng)0.85%；不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率245%，較上年末上升8.77個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險抵補能力進(jìn)一步提升。

2023年是興業(yè)銀行成立35周年，該行胸懷“國之大者”，保持戰略定力，與中國經(jīng)濟恢復發(fā)展同向而行，持續打造興業(yè)特色價(jià)值銀行，高質(zhì)量發(fā)展邁出堅實(shí)步伐，穩居英國《銀行家》全球銀行1000強前20強、《財富》世界500強，榮膺英國《銀行家》雜志“2023中國年度銀行”大獎;明晟（MSCI）ESG評級由A級提升為AA級，成為唯一一家連續5年蟬聯(lián)境內銀行業(yè)最高評級的銀行。

資產(chǎn)負債表再重構

存、貸款雙雙超過(guò)5萬(wàn)億元

過(guò)去一年，興業(yè)銀行持續推動(dòng)資產(chǎn)負債表再重構，提升資產(chǎn)負債結構與經(jīng)濟結構契合度，服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )高質(zhì)量發(fā)展更加有力。年報顯示，興業(yè)銀行存款和貸款雙雙突破5萬(wàn)億元，其中存款余額較上年末增長(cháng)8.45%至5.14萬(wàn)億元，貸款余額較上年末增長(cháng)9.59%至5.46萬(wàn)億元，存貸款增量均位居股份制商業(yè)銀行前列。

——資產(chǎn)端，堅持鞏固基本盤(pán)、布局新賽道，資產(chǎn)布局與實(shí)體經(jīng)濟轉型方向高度契合。基本盤(pán)中，住房租賃、城市更新、產(chǎn)業(yè)園區等房地產(chǎn)新領(lǐng)域貸款較上年末增長(cháng)84.65%。新賽道中，科創(chuàng )、普惠、能源、汽車(chē)、園區領(lǐng)域貸款較上年末分別增長(cháng)31.88%、23.95%、16.16%、26.14%、27.40%。

——負債端，堅持把控制負債成本作為穩定息差的關(guān)鍵抓手，扎實(shí)做好場(chǎng)景生態(tài)圈建設，深入推進(jìn)織網(wǎng)工程，全面加強結算性存款拓展，全年境內人民幣存款付息率同比下降11BPs，進(jìn)一步平抑息差收窄影響，凈息差同比下降17個(gè)BP，降幅較上年收窄2個(gè)BP。

資產(chǎn)負債結構的持續優(yōu)化增強了經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的韌性。扣除2022年理財老產(chǎn)品一次性收益確認抬高基數影響因素，按可比口徑，公司營(yíng)業(yè)收入同比基本持平，并且利息凈收入實(shí)現正增長(cháng)，達1465.03億元，同比增長(cháng)0.85%；其他非息收入穩健增長(cháng)，達365.73億元，同比增長(cháng)14.08%。

深入踐行“客戶(hù)-業(yè)務(wù)-效益”的經(jīng)營(yíng)邏輯，興業(yè)銀行發(fā)揮自身優(yōu)勢，豐富金融產(chǎn)品，滿(mǎn)足客戶(hù)多元需求，努力實(shí)現客戶(hù)與自身價(jià)值最大化。2023年末，企業(yè)金融客戶(hù)數突破140萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(cháng)13.27%，零售金融客戶(hù)數突破1億戶(hù)，較上年末增長(cháng)10.38%，同業(yè)合作客戶(hù)超3300家，主要類(lèi)型同業(yè)客戶(hù)覆蓋率超過(guò)97%。

差異化經(jīng)營(yíng)特色鮮明

“三張名片”取得新突破

過(guò)去一年，興業(yè)銀行緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，將“三張名片”與布局“五大新賽道”、做好金融“五篇大文章”有機融合，在激烈的市場(chǎng)競爭中保持差異化競爭力。

——綠色銀行底色鮮明。截至2023年末，綠色金融客戶(hù)較上年末增長(cháng)17.83%至5.83萬(wàn)戶(hù)，綠色融資余額較上年末增長(cháng)16.14%至1.89萬(wàn)億元，其中“降碳”領(lǐng)域綠色融資余額較上年末增長(cháng)34.81%至1.06萬(wàn)億元，占比升至56.26%；人行口徑綠色貸款余額8090.19億元，規模繼續保持股份制銀行前列。存量綠色貸款收息率與對公貸款基本持平，不良貸款率僅0.41%，收益和風(fēng)控表現穩定。同時(shí)，綠色理財、綠色債券、綠色租賃、綠色信托、綠色基金等業(yè)務(wù)也跑出加速度，有力提升表內外資產(chǎn)管理規模，帶動(dòng)輕資本業(yè)務(wù)收入，以“綠色搭橋”帶動(dòng)“綜合創(chuàng )利”的可持續發(fā)展模式漸入佳境。

——財富銀行穩中有進(jìn)。截至2023年末，集團零售AUM規模4.79萬(wàn)億元（含三方存管市值），較上年末增長(cháng)15.42%，其中財富AUM占比超過(guò)70%。不斷豐富產(chǎn)品貨架，興銀理財管理規模較上年末增長(cháng)8.18%至2.26萬(wàn)億元，躍居市場(chǎng)第2位，同時(shí)發(fā)揮同業(yè)朋友圈優(yōu)勢，與289家機構達成代銷(xiāo)合作，在售產(chǎn)品數超萬(wàn)支，代銷(xiāo)行外理財產(chǎn)品、基金、保險、實(shí)物貴金屬分別同比增長(cháng)191%、54%、31%、67%。值得一提的是，銀銀平臺連接國有大行、股份制銀行和470家區域性銀行及農村金融機構，實(shí)現興銀理財行外銷(xiāo)售保有規模8695億元，較上年末增長(cháng)70.32%。

——投資銀行爭先進(jìn)位。截至2023年末，大投行FPA余額4.3萬(wàn)億元，較上年末增長(cháng)6.51%。繼續保持在債券承銷(xiāo)、投資交易、資產(chǎn)撮合等領(lǐng)域的優(yōu)勢，承銷(xiāo)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規模7305.73億元，列市場(chǎng)第1位；承銷(xiāo)境外債券規模54.51億美元，列中資股份制銀行第1位；承銷(xiāo)綠色非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規模218.06億元，列股份制銀行第2位；承銷(xiāo)類(lèi)REITs規模40.40億元，列市場(chǎng)第2位。并購、銀團、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持較好發(fā)展態(tài)勢。繼續保持債券、利率、貴金屬等領(lǐng)域做市交易的領(lǐng)先地位，代客 FICC業(yè)務(wù)優(yōu)勢鞏固。

數字化轉型蹄疾步穩  

“1+5+N”數字興業(yè)體系逐步成形

2023年，興業(yè)銀行加快數字化轉型步伐，持續優(yōu)化科技體制機制，設立數字運營(yíng)部，加大科技資源投入，實(shí)施科技人才萬(wàn)人計劃，集團科技投入83.98億元，同比增長(cháng)1.78%，占營(yíng)業(yè)收入比重為3.98%；科技人才7828人，較上年末增長(cháng)16.85%，科技人才占比13.91%，較上年末提升2.04個(gè)百分點(diǎn)。

堅持“企業(yè)級、標準化”方法論，建設完成營(yíng)銷(xiāo)、財富、投行、風(fēng)控、運營(yíng)“五大企架工程”，推進(jìn)流程、數據、模型、開(kāi)發(fā)、運營(yíng)“五個(gè)標準化”，開(kāi)展產(chǎn)品、流程、系統、制度“四項梳理”，取得初步成效。2023年，首次發(fā)布企業(yè)級數據字典，建成2.8萬(wàn)項企業(yè)級數據字典標準。全年共發(fā)布45份企業(yè)標準，其中3份標準被人民銀行認定為金融行業(yè)相關(guān)領(lǐng)域首份企業(yè)標準。

從夯基壘臺、立柱架梁到全面推進(jìn)、積厚成勢，興業(yè)銀行數字化轉型蹄疾步穩，逐漸從建設期進(jìn)入收獲期，目前已初步構建起涵蓋“1（手機銀行）+5（興業(yè)普惠、興業(yè)管家、興業(yè)生活、錢(qián)大掌柜、銀銀平臺）+N（各類(lèi)場(chǎng)景生態(tài)）”的“數字興業(yè)”體系。手機銀行月活躍用戶(hù)數較上年末增長(cháng)7.52%至2252.62萬(wàn)戶(hù)；興業(yè)普惠認證企業(yè)戶(hù)數較上年末增長(cháng)26.48%，累計解決融資需求金額同比增長(cháng)167.66%；興業(yè)管家月均MAU較上年末增長(cháng)22.16%，客戶(hù)數較上年末增長(cháng)20.08%，交易筆數增長(cháng)16.34%；興業(yè)生活注冊客戶(hù)數較上年末新增1072.91萬(wàn)戶(hù)；錢(qián)大掌柜月均MAU較上年末增長(cháng)26.40%，注冊客戶(hù)數較上年末增長(cháng)23.86%；銀銀平臺機構投資保有規模3663億元，較上年末增長(cháng)68.74%。

通過(guò)科技賦能，興業(yè)銀行積極推進(jìn)場(chǎng)景生態(tài)建設，持續融入各類(lèi)生態(tài)場(chǎng)景，深化數字興業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟融合發(fā)展，開(kāi)放銀行API接口1941個(gè)，較上年末增長(cháng)28.54%，覆蓋機構8734家。同時(shí)，升級數字人民幣產(chǎn)品體系，累計開(kāi)立興業(yè)錢(qián)包505.61萬(wàn)個(gè)，拓展數幣商戶(hù)16.86萬(wàn)家，簽約服務(wù)2.5層中小銀行123家。

資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好

房地產(chǎn)、地方平臺、信用卡三大領(lǐng)域風(fēng)險遞減

報告顯示，2023年末興業(yè)銀行主要風(fēng)險指標穩步向好，不良貸款率1.07%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款率1.36%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步做實(shí)，逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款的比值分別為68.30%、77.33%，處于近三年最好水平。

房地產(chǎn)風(fēng)險方面，境內自營(yíng)貸款、債券、非標等業(yè)務(wù)項下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額17660.61億元，不良資產(chǎn)率1.53%，其中，對公房地產(chǎn)業(yè)務(wù)新發(fā)生不良同比下降54%；個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)抵押物足值。

地方融資平臺風(fēng)險方面，地方政府融資平臺債務(wù)余額1615.91億元，較上年末減少592.87億元，新發(fā)生不良較上年壓降55%，風(fēng)險暴露已有所收斂。

信用卡風(fēng)險方面，風(fēng)險指標高位回落，信用卡貸款余額4016.33億元，不良貸款率3.93%，較上年末下降0.08個(gè)百分點(diǎn)；逾期率6.75%，較上年末下降0.59個(gè)百分點(diǎn)。

新賽道風(fēng)險方面，持續強化研究、科技賦能，貼近市場(chǎng)“一城一策”制定差異化授信政策，構筑“研究+業(yè)務(wù)+風(fēng)險”三位一體機制，提高風(fēng)險政策針對性和前瞻性。同時(shí)，推進(jìn)風(fēng)控數字化轉型，加快“技術(shù)流”評價(jià)體系升級迭代，報告期內“技術(shù)流”項下審批金額超過(guò)1萬(wàn)億元。