科創(chuàng )企業(yè)在發(fā)展前期往往需要大量的資金支持，用來(lái)滿(mǎn)足其研發(fā)、生產(chǎn)、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)等需求。然而科創(chuàng )企業(yè)的成本容易量化，但技術(shù)研發(fā)和成果轉化前景并不確定，導致收益具有很大不確定性。企業(yè)獲得傳統貸款的難度比較大，而被稱(chēng)為“耐心的資本”的股權投資往往成為眾多初創(chuàng )期科創(chuàng )企業(yè)的主要融資來(lái)源。

推動(dòng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)鍵在科技；推動(dòng)科技現代化，金融不可或缺。商業(yè)銀行作為現代金融主體，如何更好地優(yōu)化資源配置，服務(wù)科技創(chuàng )新、助推科技成果轉化及產(chǎn)業(yè)化，既是落實(shí)國家戰略的需要，也是推進(jìn)金融科技進(jìn)步、提升內生發(fā)展能力的要求，更是拓展客戶(hù)基礎、培育新業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)的現實(shí)選擇。

創(chuàng )新投貸聯(lián)動(dòng)模式 多渠道增加金融供給

建行蘇州分行在科技金融領(lǐng)域持續創(chuàng )新實(shí)踐，解鎖了差異化、特色化發(fā)展路徑。2016年投貸聯(lián)金融中心在蘇州落地，探索銀行“股+債”融資模式，設立了投貸聯(lián)動(dòng)專(zhuān)項基金——建銀科創(chuàng )投貸聯(lián)動(dòng)股權投資基金，形成母基金、子基金、直投項目的股債聯(lián)動(dòng)創(chuàng )新金融生態(tài)。

知行科技便是蘇州分行投貸聯(lián)動(dòng)、母子聯(lián)動(dòng)、服務(wù)企業(yè)全生命周期的典型代表。該企業(yè)是一家專(zhuān)注于自動(dòng)駕駛系統解決方案的人工智能高科技公司，是國內少數實(shí)現自動(dòng)駕駛解決方案大規模商業(yè)化的公司之一。企業(yè)自成立之初即與建行建立了密切的合作，蘇州分行對知行科技的支持始終緊跟公司發(fā)展步伐。2020年，獲悉企業(yè)的資本市場(chǎng)規劃后，蘇州分行當即成立分支行的股債聯(lián)動(dòng)服務(wù)小組，深入分析企業(yè)的成長(cháng)價(jià)值，最終由蘇州分行與建銀國際合作設立的建銀科創(chuàng )投貸聯(lián)基金于當年完成了對知行科技的股權投資，并為企業(yè)提供信貸、結算、個(gè)人金融等一攬子服務(wù)，同時(shí)積極撮合投資者聯(lián)盟成員參與企業(yè)后續輪融資。蘇州分行主動(dòng)為企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的資本市場(chǎng)服務(wù)，聯(lián)動(dòng)建銀國際為企業(yè)提供港股上市保薦服務(wù)。2023年12月20日，知行科技成功在港交所主板掛牌上市，成為“港股自動(dòng)駕駛第一股”。

科技金融的創(chuàng )新，本質(zhì)是為科創(chuàng )企業(yè)提供更加多樣化和靈活的資金支持，繼而為科創(chuàng )企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

“一站式、全方位”陪伴科創(chuàng )企業(yè)成長(cháng)

長(cháng)期以來(lái)，建行蘇州分行緊跟國家戰略、市場(chǎng)變化和客戶(hù)需求，持續探索服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的新思路、新辦法，在產(chǎn)品服務(wù)領(lǐng)域不斷取得成效，并逐步形成了與科創(chuàng )企業(yè)需求相匹配、體系化有實(shí)效的產(chǎn)品服務(wù)模式。比如構建了“客戶(hù)中心—產(chǎn)業(yè)特色網(wǎng)點(diǎn)—創(chuàng )業(yè)者港灣”的多層次立體發(fā)展體系，有序推進(jìn)科技金融整體規劃；建立了服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)“專(zhuān)屬評價(jià)、專(zhuān)屬定貸、專(zhuān)屬產(chǎn)品、專(zhuān)營(yíng)機構、專(zhuān)業(yè)支撐、專(zhuān)屬賦能”的“六專(zhuān)”服務(wù)機制，形成了“科技易融”服務(wù)品牌；創(chuàng )新適配善科貸、科技創(chuàng )業(yè)貸、集成電路產(chǎn)業(yè)集群貸、科技易貸等專(zhuān)屬產(chǎn)品，形成“線(xiàn)上+線(xiàn)下”覆蓋企業(yè)全生命周期及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)品體系，持續升級科技金融產(chǎn)品內涵。蘇州分行依托集團全牌照優(yōu)勢，充分發(fā)揮資源整合者、資金組織者、交易撮合人、服務(wù)集成商、方案供給者等多重角色作用，探索平臺化、生態(tài)化的經(jīng)營(yíng)模式，能有效滿(mǎn)足客戶(hù)金融+非金融全流程服務(wù)需求，提供“一站式、全方位”的客戶(hù)體驗。

截至目前，蘇州分行服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)突破1.1萬(wàn)戶(hù)，信貸余額超900億元，榮獲2022年蘇州市政府服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟綜合評價(jià)支持科技創(chuàng )新第一等次，連續兩年榮獲蘇州市知識產(chǎn)權金融突出貢獻獎。

深耕產(chǎn)業(yè)創(chuàng )新集群 深化產(chǎn)融協(xié)同

不同產(chǎn)業(yè)的科創(chuàng )企業(yè)在生命周期不同階段呈現出差異化的需求，面臨著(zhù)資金、人才、技術(shù)、資源等多方面難點(diǎn)，因此，在服務(wù)科創(chuàng )企業(yè)的路上，每個(gè)環(huán)節都需要激發(fā)出創(chuàng )新的內生動(dòng)力，并實(shí)現有機協(xié)同，與之適應的是建行蘇州分行持續的深耕細作和創(chuàng )新突破。

為進(jìn)一步推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，蘇州分行創(chuàng )新探索了產(chǎn)融協(xié)同和綜合服務(wù)統籌機制，圍繞“一板塊一行業(yè)一集群”，創(chuàng )新優(yōu)化產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)模式。以集成電路產(chǎn)業(yè)為例，蘇州集成電路產(chǎn)業(yè)規模超1000億元，是蘇州以及工業(yè)園區重點(diǎn)打造的千億級產(chǎn)業(yè)集群。蘇州分行聚焦集成電路產(chǎn)業(yè)，協(xié)同發(fā)揮各方合力，打造綜合服務(wù)體系，助力集成電路產(chǎn)業(yè)集群建設。

一是打造“集成電路特色網(wǎng)點(diǎn)”。將位于工業(yè)園區的水坊路支行打造成集成電路產(chǎn)業(yè)特色網(wǎng)點(diǎn)，集中展示集成電路產(chǎn)業(yè)概況、優(yōu)質(zhì)企業(yè)及特色產(chǎn)品，營(yíng)造專(zhuān)業(yè)化沉浸式體驗環(huán)境，提供產(chǎn)業(yè)交流專(zhuān)屬空間及載體。以網(wǎng)點(diǎn)為核心，鏈接產(chǎn)業(yè)載體、科技企業(yè)、專(zhuān)業(yè)機構、科研院所等科技創(chuàng )新資源，深耕集成電路等產(chǎn)業(yè)集群細分領(lǐng)域，探索獲客、活客新模式，構建生態(tài)圈鏈，創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)集群服務(wù)新模式。

二是創(chuàng )新開(kāi)發(fā)專(zhuān)項產(chǎn)品“集成電路產(chǎn)業(yè)集群貸”。結合集成電路企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節、不同階段研發(fā)、采購、生產(chǎn)及銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)環(huán)節的特點(diǎn)，以“以投定貸、以人才定貸、以設計專(zhuān)有權價(jià)值定貸、以訂單定貸”等定貸模式，打破傳統評價(jià)制約，挖掘集成電路企業(yè)階段特征、融合多維數據來(lái)源、實(shí)現專(zhuān)項定制策略。

三是加強投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式創(chuàng )新。聚焦集成電路產(chǎn)業(yè)需求，發(fā)揮集團全牌照、商投行一體化等優(yōu)勢，攜手領(lǐng)軍創(chuàng )投、海通證券推出“芯鏈芯計劃”集成電路產(chǎn)業(yè)服務(wù)品牌，通過(guò)發(fā)布產(chǎn)業(yè)研究報告、創(chuàng )新金融服務(wù)方案、組建投資聯(lián)盟、推出系列生態(tài)活動(dòng)等合作模式，搭建強產(chǎn)業(yè)的投資生態(tài)體系。建行投貸聯(lián)金融中心作為聯(lián)盟成員與20余家國內知名投資機構組成“集成電路投資聯(lián)盟”，合力為集群電路企業(yè)將提供專(zhuān)業(yè)的融資平臺，幫助企業(yè)引入產(chǎn)業(yè)資本，帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng )新發(fā)展。（蘇建軒）